Банки стремятся уменьшить уровень рисков и оценивают заемщиков на основе анализа множества критериев, поэтому и отказывают в кредите многим гражданам России. К ним относятся платежеспособность, ответственное отношение к выполнению обязательств, возраст, наличие постоянного места работы, регистрация по месту предоставления кредита и другие параметры.
Банки имеют право не аргументировать отказ в кредите, поэтому люди, подававшие заявку, остаются в неведении и не могут проанализировать основания. В первую очередь кредитора интересуют финансовые возможности заемщика и показатели кредитной истории (КИ). Безответственное отношение к выполнению долговых обязательств – это основная причина, почему отказывают в кредите. Эксперты рекомендуют, прежде чем обращаться в банк с целью взять кредит, проверить КИ. В ней могут содержаться случайные ошибки, ухудшающие кредитный рейтинг.
Как узнать кредитную историю?
Регламент описан на законодательном уровне, он отражен в Указании ЦБ РФ № 1612-У от 31 августа 2005 года, в последствии законную силу приобрели изменения в редакции от 01.12.2009 г.
Способов ознакомиться с КИ существует несколько, можно обратиться:
- в кредитное учреждение;
- в БКИ;
- почтовое отделение.
Учреждения, имеющие прямой доступ к ЦККИ (центральный каталог кредитных историй), могут представить отчет о показателях КИ в течение одного рабочего дня, а филиалы, взаимодействующих через головные офисы – в течение пяти дней.
Существуют и более оперативные методы. При развитых телекоммуникационных технологиях и обилии интернет-сервисов, возможно получение отчета о КИ и в течение нескольких минут. Необходимо заполнить заявку на соответствующем сервисе, оплатить услуги в пределах 300-600 рублей, и практически мгновенно получить ответ. Но в этом случае необходимо знать код КИ.
В РФ существует несколько БКИ и банки сотрудничают с каждым из них по своему усмотрению. Если заемщик пользовался услугами различных кредитных учреждений, то информация о нем может храниться в различных БКИ. Аккумулирует полную информацию только ЦККИ.
Основные причины для вынесения отрицательных решений
Если один банк отказал в кредите, это не обозначает, что все кредитные учреждения будут принимать решения не в пользу заемщика. Перед подачей заявки необходимо тщательно изучать все требования. Отказ может быть вызван очень простой причиной. Например, возраст заемщика не соответствует возрастным границам, утвержденным банком. Некорректно заполненная анкета и ошибочно указанные сведения также могут стать причиной для отказа.
Более значимыми для отказа являются причины:
- несоответствие уровня доходов запрашиваемой сумме;
- наличие действующих кредитов, совокупная сумма которых превышает 50% дохода;
- заведомо ложные сведения в анкете или фальшивые документы;
- невозможность подтвердить доход справками о заработной плате.
Как взять кредит чтоб не отказали? Актуальный вопрос для большинства заемщиков. Минимально необходимые действия, чтобы не получить отказ:
- в заявке указать достоверную информацию;
- запросить сумму займа, чтобы совокупная кредитная нагрузка составляла не более 30%;
- предварительно проверить кредитную историю.
И все же, где взять кредит если банки отказывают все без исключения? Микрофинансовые организации – реальные помощники в сложных финансовых ситуациях. Однако суммы займов от МФО небольшие, а процентные ставки достаточно высокие.
Ответственное отношение к выполнению обязательств – основной путь, обеспечивающий безотказный доступ к кредитным средствам.
