В тех неприятных случаях, когда человеку необходима большая сумма денег, будь то крупная покупка или развитие собственного бизнеса, для этого существует услуга кредитования или, как ее еще называют, банковский заем.
Если требуется небольшая сумма, то никакого залога, как правило, не требуется, однако, если речь идет о действительно крупных суммах, то банк или другая кредитная организация возложит на заемщика некоторые обязательства. Деньги под залог даются для того, чтобы при возникновении форс-мажорных ситуаций банк получил обратно всю сумму, которую выдал заемщику.
Что это означает? Кредит – это деньги в долг, а долг необходимо будет вернуть. Заемщик заключает договор с кредитной организацией, в котором прописываются все условия займа, в том числе график выплаты кредита. Как правило, вся сумма разбивается на период займа, ее необходимо выплачивать ежемесячно с учетом процентов. Чтобы застраховаться от неуплаты, банк прибегает к крайним мерам, чтобы вернуть займ. Для этого подобные организации выдают деньги именно под залог недвижимости. В случае длительной неуплаты кредита (как правило, от года и более) кредитная организация вправе отобрать квартиру и продать ее, чтобы окупить собственные материальные потери.
Для того, чтобы избежать неприятных моментов и недопониманий с кредитной организацией, заемщику необходимо внимательно читать заключаемый договор, чтобы знать, при каких обстоятельствах он может лишиться залога.
Как взять деньги под залог квартиры? Все очень просто, так как на сегодняшний день практически любой кредит можно оформить как в банке, так и с помощью сети Интернет в режиме онлайн. Но если речь идет о действительно крупных суммах, предполагающих залог, то в таком случае лучше всего проделать процедуру оформления непосредственно в банке.
Для этого заемщику необходимо иметь при себе следующие документы:
- гражданский паспорт;
- выписка из трудовой книжки;
- документы на недвижимость;
- заключение об оценке стоимости квартиры или дома (делается за счет заемщика).
После того, как необходимый пакет документов будет собран, заемщику необходимо будет заполнить анкеты, внеся в нее все личные данные, после чего банк возьмется за рассмотрение заявки.
Существуют обязательные условия, при которых выдается кредит под залог недвижимости:
- на момент последней выплаты кредита заемщику должно быть не более 75 лет;
- кредит не может быть оформлен заемщику, не достигшему 21 года;
- стаж работы на последнем месте должен составлять 1,5 года как минимум;
Как правило, под залог недвижимости выдаются очень крупные суммы, которые чаще всего берутся на открытие и развитие собственного бизнеса.
Однако, если заемщику необходима не слишком большая сумма денег, у него есть возможность взять в долг деньги под залог авто. Такой залог предполагает сумму равную стоимости автомобиля.
В целом, такой кредит практически не отличается от того, который дается под залог недвижимости, и предполагает он следующие моменты:
- залог авто производится как в самом банке, выдающем кредит, так и в автоломбарде;
- важно также состояние автомобиля. Если авто находится в исправном состоянии, то выдача кредита занимает совсем не много времени – минимум 30 минут и максимум 2 часа, — за которое решаются все вопросы, обговариваются условия выдачи кредита и подписание договора;
- деньги под залог автомобиля, которые заемщик планирует взять у банка в долг, выдаются без требования информации о кредитной истории, что облегчает процесс заема многим гражданам;
- сумма залога будет зависеть от рыночной стоимости авто, поэтому здесь учитываются такие моменты, как год ее выпуска, марка и модель авто, а также ее общее состояние.
У кредита под залог авто также существует ряд обязательных условий, без которых оформление кредитного договора невозможно:
- возраст заемщика на момент последней выплаты кредита должен быть не более 55 лет у женщин и не более 60 лет у мужчин;
- заемщик должен иметь регистрацию по месту жительства;
- стаж работы на текущем месте должен быть не менее 3 месяцев;
- доход заемщика должен соответствовать размеру предполагаемых выплат.
Условия действительны в случае, если автомобиль планируется закладывать непосредственно в банк. Если авто закладывается в автоломбард , то здесь не потребуется информация о стаже работы. Все остальные документы в данном случае должны быть прежними – это паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, военный билет (для мужчин), а также ПТС.
Риски
Стоит понимать, что в случае злостной и умышленной неуплаты кредита банк вправе отнять недвижимость или авто, оставленные под залог заемщиком, чтобы покрыть свои убытки. Однако, как правило, подавляющее большинство заемщиков не испытывает никаких проблем и исправно выплачивает банковский долг. Самое главное – это понимать, что в случае непредвиденных ситуаций (потеря работы или другие обстоятельства) самым верным решением будет немедленное обращение в банк для того, чтобы уладить сложившуюся ситуацию. На сегодняшний день ни один из банков не заинтересован в насильном выселении заемщика из его жилища, поэтому при любых форс-мажорных ситуациях проблема может быть решена полюбовно, и для заемщика, ответственно подошедшего к этому вопросу, будут изменены условия выплаты кредита.
